25 let jako plánovač. Tento případ mě stále pronásleduje. Nový klient: 64 let. Spoluzakladatel logistické firmy. Maratonec. Vypadal na padesát. Jeho partneři našli kupce. 45 milionů dolarů za firmu. Jeho podíl: 15 milionů dolarů. Obchod uzavírá v lednu. Bylo to v říjnu. Já: "Tvůj buy-sell je zastaralý. Aktualizujte to TEĎ, než se tento prodej uzavře." On: "Proč utrácet peníze za papírování, které za 90 dní nebude důležité?" Já: "Protože když se něco stane, ta stará dohoda ovládne všechno." On: "Běhám 50 mil týdně. Budu v pohodě." O tři týdny později. Masivní infarkt v posilovně. Zemřel ve věku 64 let. Začal se projevovat starý buy-sell systém. Ocenili jsme firmu na 9 milionů dolarů. Jeho pozůstalost dostala 3 miliony dolarů. Kupující stále zaplatil 45 milionů dolarů. Jeho partneři uplatnili buy-sell před prodejem a rozdělili si 42 milionů dolarů. Jeho pozůstalost dostala 3 miliony dolarů místo 15 milionů. Ale tady to začíná být ještě horší. Jeho plán panství byl také starobylý. Jeho druhá manželka, které bylo 35, dostala většinu a odmítla přijmout mou radu. Žádné svěřenecké fondy. Žádné ochrany pro jeho tři děti. O pár měsíců později jsem přišel domů, abych se na ni podíval. Auta za 500 tisíc dolarů na příjezdové cestě. Vše nové. Za tři roky spálila celých 3 miliony dolarů. Milenci. Výlety. "Investice." Jeho tři děti dostaly každý 100 tisíc, když měly dostat miliony. Stojí náklady na aktualizaci všeho v říjnu? 6 tisíc dolarů. Ušetřil 6 tisíc dolarů. Tady je, co mě zabíjí: Jeho partneři věděli, že chce, aby se o jeho děti postaralo. Jeho žena věděla, co chce. Všichni znali jeho úmysly. Ale když je na stole 14 milionů dolarů, úmysly nejsou důležité. Právní dokumenty jsou důležité. Ačkoliv je to velký a tragický případ, viděl jsem tento příběh už příliš mnohokrát. Nedostanete extra čas jen proto, že jste zdraví. A nemůžete spoléhat na to, že lidé udělají správnou věc, když dokumenty říkají něco jiného. Připravte si papíry, dokud můžete.

Klient přichází. 68 let. Čisté jmění 2,8 milionu dolarů. Dům je splacen. Hodnota 950 tisíc dolarů. Žije z 38 tisíc dolarů ročně ze sociálního zabezpečení. Řekni mi, jak to dává smysl. Nosí kupóny do restaurací. Kupuje nejlevnější všechno. "Neberu peníze ze svých důchodových účtů. Potřebuji to pro nouzové situace." Jaká nouzová situace stojí 2,8 milionu dolarů? Ve 68 si upíráte základní pohodlí. Dva roky jsi nenavštívil své vnoučata v Phoenixu. Váš nouzový fond má nouzový fond. Bojovala se mnou 8 měsíců. "Rodiče mě naučili, abych se ředitele nikdy nedotýkal." Vaši rodiče také odešli do důchodu s penzí a zemřeli ve věku 74 let. Nakonec jsme ji loni přiměli, aby převzala distribuce. 120 000 dolarů ročně z jejího portfolia. Stále jen 4,3% míra výběrů. Teď letí do Phoenixu čtvrtletně. Vzala vnoučata do Disney. A přestal jsem se trápit každým nákupem za 12 dolarů. Strávila tři roky nešťastná s 2,8 milionu dolarů na účtu. Za to, že zemřeš s nejvíc penězi, nedostaneš žádnou cenu.

Váš syn vydělává 92 tisíc dolarů a právě mu bylo 40 v pronajatém bytě. Máš 5,1 milionu dolarů na prachu. Vysvětli mi to. Můj klient to sledoval tři roky. "Nechci mu to umožňovat." Umožnit mu co? Vlastníte dům? Přestat krvácet 2 800 dolarů měsíčně na nájem? Dát svým vnoučatům vlastní pokoje? Minulý měsíc jsme konečně sestavili dárek ve výši 225 tisíc dolarů. Teď jeho syn vlastní dům. Vnoučata mají zahradu. A může trávit čas se svými vnoučaty na místě, na které budou navždy vzpomínat. Vaše děti v 65 letech nepotřebují vaše peníze. Potřebují ho ve 35 letech, když: Domy stojí 500 tisíc dolarů Školka stojí 2 400 dolarů měsíčně Studentské půjčky jsou 87 tisíc USD Naděje dochází Dej jim dědictví, dokud jsi naživu, aby ho viděli, jak ho využívají.